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  •  防范非法集資宣傳教育資料

      

       一、基本概念介紹 

      (一)非法集資的定義和基本特征 根據《防范和處置非法集資條例》,非法集資是指未經 國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式,向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備三要件:一是“未經國務院金 融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,即非法性;二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”,即利誘性;三是“向不特定對象吸收資金”,即社會性。 

       1.非法性:“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定”,國務院金融管理部門為“一行兩會一局”(“一行”是中國人民銀行,“兩會”是中國銀保監會、中國證監會,“一局”是外匯管理局)。根據現行法律法規, 凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發行證券、公開募集基金、銷售保險等),都需經國務院金融管理部門依法許可。 

       2.利誘性:非法集資一般都許諾還本付息。正規金融機構的理財產品均不承諾保本保收益。 

       3.社會性:“向不特定對象吸收資金”?!安惶囟▽ο蟆奔瓷鐣?。按照高法院《司法解釋》規定,未向社會公開 宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法集資。

       (二)非法集資人的法律責任 

       非法集資在《刑法》中涉及的主要是第 176 條非法吸收公眾存款罪和第 192 條集資詐騙罪?!缎谭ā?76 條規定,非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的,處十年以上有期徒刑,并處罰金。單位犯前款罪的,對單位判處金,并對其直接負責的主管人員和其他責任人員,依照前款的規定處罰。有前兩款行為,在提起公訴前積極退贓退賠,減少損害結果發生的,可以從輕或者減輕處罰?!缎谭ā?92 條規定,以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處七年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產。單位犯前款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照前款的規定處罰。 

      《防范和處置非法集資條例》也在第四章“法律責任” 中規定了非法集資相關責任主體的法律責任?!稐l例》第三十條規定:對非法集資人,由處置非法集資牽頭部門處集資 金額 20%以上 1 倍以下的罰款。非法集資人為單位的,還可以根據情節輕重責令停產停業,由有關機關依法吊銷許可 證、營業執照或者登記證書;對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告,處 50 萬元以上 500萬元以下的罰款。構成犯罪的,依法追究刑事責任。第三十一條規定,對非法集資協助人,由處置非法集資牽頭部門給予警告,處違法所得1倍以上3倍以下的罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。 

      《條例》第三十二條規定:非法集資人、非法集資協助 人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時,先清退集資資金。

       二、分類化行為介紹 

       (一)非法集資主要表現形式 非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,《條例》總結了以下幾種形式:

       1.設立互聯網企業、投資及投資咨詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金;

       2.以發行或者轉讓股權、債權,募集基金,銷售保險產品,或者以從事各類資產管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等 名義吸收資金; 

       3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中,以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金; 

       4.違反法律、行政法規或者國家有關規定,通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息; 

       5.其他涉嫌非法集資的行為。 

      (二)四種常見手法

      一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成 富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與 集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集 資參與人遭受經濟損失。

      二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司 或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編 造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

      三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千 金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。 

       四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或 增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、 地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。 

       (三)典型非法集資活動“四部曲” 

       第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高 大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖,把集資參與人的胃“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失” 的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大,盡可能吸引參與人 眼球。

       第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人 通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會、 現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等;組織集體旅游、考察等,贈送米面油、話費等小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”;公布一些領導視察影 視資料,公司領導與政府官員、明星合影;故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,其場面之大、規格之高極具欺騙 性。

       第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,使其相信把錢放 在他那兒不僅有可觀的收入,而且比放在自己口袋里還安全,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。  

       第四步:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后 跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失,甚至血本無歸。 

       (四)非法集資常見套路 

       非法集資違法犯罪分子為了引誘群眾達到非法集資目 的,通常采取以下手段騙取群眾信任。

       1.裝點公司門面,營造實力假象。不法分子往往成立公 司,辦理工商執照、稅務登記等手續,貌似合法,實則沒有 金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華,或宣傳國資背景, 或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳,或在高檔 場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站臺造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。 

       2.編造投資項目,打消群眾疑慮。從過去的農林礦業開 發、民間借貸、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式 逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目,并且承諾有擔保、 可回購、低風險、高回報等。 

       3.混淆投資概念,加大識別難度。不法分子把在地方股 權交易中心掛牌吹成上市,把在美國 OTCBB 市場掛牌混淆是 在納斯達克上市;有的利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯 等新的名詞迷惑群眾,假稱新投資工具或金融產品;有的利 用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。

       4.承諾高額回報,編造“致富”神話。高利引誘,是所 有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后來 人的錢兌現先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃。   

       (五)風險防范提示 

       (1)如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕 

       A、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

       B、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的; 

       C、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以 房”養老等為幌子的;

       D、以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工 商注冊登記的;

       E、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

       F、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

       G、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的; 

       H、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;  

       I、“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的; 

       J、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。 

       (2)防范非法集資的“四看三思等一夜”法

       四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看 宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高 收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目。 項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。 

       三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。 

       等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目 相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

       (3)規避非法集資陷阱的“三要、三不要” 

       一要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下來的不是 “圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,想想自己懂不懂, 比比風險大不大,看看收益水平合不合實際,問問家人朋友怎么看,不要被賭博心態和僥幸心理蒙蔽雙眼! 

       二要穩健,不要冒險。高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸!要合理評估自身承受能力, 審慎確定風險承擔意愿,不冒險投資! 

       三要警惕,不要盲目?!笆找尕S厚、條件誘人、機會難 得、名額有限”都很可能是忽悠,一定要警惕、警惕、再警惕!多留個心眼兒,絕不要聽風就是雨,盲目“隨大流”投 資! 

       (4)謹慎投資,嚴防非法集資陷阱 

       一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”, 高收益意味著高風險;二是不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規渠 道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理 財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。四是注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴 

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